Ваш город
Москва
+7 (922) 188-22-95

+7 (343) 328-22-95

Возврат излишних уплаченных процентов

В случае досрочного погашения кредита заемщику должны вернуть излишне уплаченные проценты, включенные в состав аннуитетных платежей

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 23 декабря 2014 г. №  83-КГ14-9

Заемщик взял в банке кредиты. Кредитными договорами предусматривались аннуитетные платежи (равными частями сумма основного долга + проценты). Заемщику нужно было ежемесячно вносить фиксированную сумму, включающую основной долг и проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из всего периода действия договора. Досрочно погасив кредиты, заемщик обратился в банк с требованием произвести перерасчет платежей по кредитам и вернуть переплату по процентам. Банк на это не отреагировал. Поэтому заемщик обратился с иском в суд. Он, в частности, просил взыскать неосновательное обогащение (переплату по процентам).
В иске было отказано. Но Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ направила дело на новое рассмотрение, указав следующее. Проценты являются платой за пользование суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, уплачиваются только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.
Отказывая в иске, суд сослался на договорные условия о невозможности перерасчета уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредитов. Но эти условия нарушают права истца как потребителя.
В силу Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами, недействительны.
Банк ущемил право истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа, учитывая, что возможность вернуть долг до истечения срока действия договора - безусловное право заемщика.